Criar carteira por conta própria: quando um produto se torna indisponível?

Quando você cria uma carteira por conta própria, você tem acesso aos melhores produtos de terceiros do mercado financeiro.

É possível compor o seu objetivo com vários produtos, levando em consideração seu aporte inicial e o aporte inicial mínimo de cada produto.

Entretanto, no momento de fazer o primeiro depósito, pode ocorrer de algum produto de seu objetivo estar indisponível para você. Isso pode acontecer por quatro motivos:

1) Saldo da aplicação não atinge o mínimo do produto

Todos os produtos financeiros possuem um valor mínimo para começar o investimento. Esse valor varia de produto para produto, indo de R$ 1,00 até a casa dos milhões. Vamos supor que você escolheu alocar 98% do portfólio em um Fundo de Crédito Privado que tem como aporte mínimo inicial R$ 3.000,00 e 2% no Fundo Warren Títulos Públicos. Se você depositar R$ 2.000,00, não será possível comprar esse produto, ou seja, ele estará indisponível. Nesse caso, você tem duas opções: ou aumenta o depósito para, no mínimo, R$ 3.061,23, ou indica que quer comprar o produto similar com aporte mínimo inicial dentro da faixa dos R$ 2.000,00.

2) Taxa do produto não está mais disponível

Cada produto tem suas características específicas, tais como rendimento, liquidez, vencimento, etc. No entanto, um produto pode ficar indisponível, fazendo com que seja criado um novo produto, que pode ter características diferentes. Vamos supor que é alocado no seu objetivo um CDB com retorno esperado de 120% do CDI. Caso o retorno esperado no produto de um emissor caia para 119% do CDI, o produto antigo (120% do CDI) fica indisponível, fazendo com que um novo produto (119% do CDI) seja criado. Assim, o produto indisponível permanece no seu objetivo até o primeiro aporte.

3) Fundo fechado para captação

Um fundo de investimento é um ativo em que o gestor capta dinheiro para alocar nas melhores oportunidades do mercado, de acordo com o prospecto do fundo. No entanto, seja porque o gestor não encontra mais oportunidades no mercado atual ou porque o tamanho do fundo limita o gestor à movimentos que ele considera essenciais para a manutenção da rentabilidade desejada, ele pode optar por encerrar o fundo para novas captações. Isso faz com que nenhum investidor possa realizar novas aplicações no fundo, até que o gestor o habilite para novas captações. Muitas das gestoras mais renomadas do mercado financeiro possuem fundos fechados (inclusive algumas gestoras nem possuem mais nenhum fundo aberto, apenas gerenciando o montante já investido nos instrumentos atuais). Neste caso, quando o fundo estiver fechado, não há como realizar um novo aporte no produto.

4) Produto descadastrado da plataforma

Os produtos disponíveis na Warren são selecionados cuidadosamente por uma equipe experiente e super capacitada. Trazemos para você o que há de melhor no mercado, prezando sempre pela segurança e performance dos produtos. Esses produtos são frequentemente avaliados de acordo com nossos padrões de controle, de modo que, caso estejam em desacordo com as nossas políticas, podemos remover produtos da plataforma. Por isso, caso algum produto seja alocado em seu objetivo e, posteriormente, saia do nosso catálogo, ele se tornará indisponível.

O que fazer quando um produto no meu objetivo ficar indisponível?

Fique tranquilo. Quando você fizer um aporte e identificarmos que não será possível comprar algum dos produtos de seu objetivo ocorrerá o seguinte:

- Caso o valor do aporte não tenha atingido o mínimo inicial do produto dentro do portfólio, você terá duas opções: aumentar o valor para o mínimo inicial requerido pelo portfólio ou investir no produto com maior similaridade, dentro do valor disponível.

- Caso o produto esteja indisponível, você pode indicar que deseja seguir a mesma alocação com os próximos aportes indo para um produto similar.